Control De Gastos Personales: Esto No Da Espera – Hyenuk Chu

El control de gastos personales es una de las dimensiones de las finanzas personales. Y resulta clave para mantenerlas en orden. Sin embargo, a menudo es una de las actividades financieras que causa menos interés. ¿Por qué?

• El agitado ritmo de vida de las personas no siempre les da tiempo para enfocarse en su dinero. En ese sentido, resulta más cómodo gastarlo que administrarlo de una forma eficiente y constante.
• Cuando no se tiene un gran excedente de dinero, las personas olvidan la importancia de manejarlo. Creen que, como la cantidad es pequeña, no es importante gestionarla adecuadamente.
• Existe una gran aversión al Excel. Las personas se excusan en su falta de manejo para no llevar el control de sus gastos. Tampoco se esfuerzan por usar otros medios, así que el control pasa a un segundo plazo.
• Las personas delegan el control de sus gastos a los bancos. Se confían en sus extractos. Pero cuando los reciben, ni siquiera recuerdan todas las compras que hicieron.

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¿Tienes Pereza Financiera?

Todos los anteriores son síntomas de un fenómeno que se conoce como pereza financiera. Esta no es más que la aversión a ocuparse de los asuntos del dinero. Entre ellos, el de controlar los gastos. Esta sensación se produce, en primer lugar, porque la situación financiera actual de la persona no es la ideal. Esto genera desánimo, como cuando hay que ir al gimnasio sabiendo que el profesor favorito ya no está. Otra causa de este tipo de pereza es lo que el control de gastos conlleva. Este exige saber en qué rubros importantes se debe gastar el dinero. Y llevar un registro de los gastos menores también. Una labor que, para muchos, resulta dispendiosa. La pereza financiera se evidencia, igualmente, cuando se contabilizan los gastos grandes, pero no los pequeños. Especialmente, porque esos gastos hormiga no solo son altos. En ellos puede estar el “hueco” que hace tambalear las finanzas personales. La pereza financiera, como otros tipos, también puede estar relacionada con otras causas. Una falta de alimentación y descanso, asuntos personales o incluso condiciones genéticas pueden provocar desinterés por el dinero.

¿Cómo Superar La Pereza Financiera?

Aún así, es posible superar la pereza financiera. Para lograrlo, se sugiere poner en práctica tips que ayudan a combatir otros tipos de pereza. Toma nota para que empieces a hacerle contrapeso al desinterés:

• Ponte metas realistas. Si llevar un control de gastos diario organizado es mucho para ti, evalúa las opciones. También puedes hacerlo cada semana o cada mes. Lo importante es que no dejes ningún gasto por fuera.
• Crea un plan. Si llevar un Excel no te cautiva, entonces anota al menos en papel todos tus gastos cada día. Al final de mes tienes todos los insumos para hacer un balance general.
• Ponte divertido. Encuentra la forma de que llevar este listado de gastos no sea tedioso. En vez de un Excel, por ejemplo, escribe cada gasto en un post-it y ponlo en un frasco. Tal vez así no te sientas como el financiero de tu oficina.
• Prémiate. Deja un monto de dinero al mes para recompensarte si llevas el control de gastos personales. De esta forma también lograrás que una tarea tediosa sea más divertida.

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Control De Gastos Personales Y Mentalidad

El control de gastos personales, así mismo, pone a prueba la mentalidad de las personas. Las obliga a salir de la zona de confort o comodidad para hacerse cargo de su propia realidad. Por eso, asume que:

• Si el manejo de tu dinero no es lo que esperas, algo no funciona en la forma como lo gestionas. No te lo tomes personal. Simplemente, encuentra la forma de superar esa situación.
• Es probable que no obtengas resultados rápidos y que hagas tu control una semana y la otra no. Lo importante es que retomes el hábito cada vez que lo pierdas hasta que se arraigue.
• No te compliques. Es decir, usa las herramientas que tienes a tu alcance, pero que te den resultados verdaderos. Es mejor una herramienta sencilla pero útil, que una herramienta rimbombante que no uses.
• Evita creer tus mentiras. En el proceso, tu mente te dirá que el control de gastos personales no vale la pena. Si dudas, desafíala. Haz ese control por lo menos un mes y compáralo con un mes en el que no lo hayas hecho. ¿Qué te parece mejor?

Lleva El Plan A La Acción

Ahora, es momento de pasar a la acción. ¿Qué ingredientes debe tener tu plan de control de gastos personales? Estas son algunas alternativas. Ajústalas a tu propio perfil o estilo de vida:

• Haz un recuento de todo lo que necesitas para realizar tu control. Esto incluye extractos bancarios, extractos de tus inversiones (en caso de que tomes dinero de ahí), facturas, etc. También, el archivo donde llevas el registro.
• Establece un momento en el que, específicamente, puedas dedicarte a esta tarea. Puede ser cuando recibes tus ingresos o cuando haces el presupuesto. También, cada semana o día, si no quieres que se te acumule tanta información.
• Analiza no solo cuánto gastaste, sino en qué. Esa clasificación de gastos por categoría ayuda a ver si el gusto en un rubro está desbalanceado con respecto a los demás.
• Compara lo que gastaste con respecto a tu presupuesto. Así sabrás si estás en déficit (gastaste de más). O si estás en superávit (tienes un excedente que puedes destinar a cualquier propósito).

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Control De Gastos Personales E Inversiones

Si el resultado tras hacer el control de gastos personales es que estás en déficit, diseña un curso de acción. Esto es identificar cuáles son las mayores categorías de gasto. Y, sobre todo, si esos gastos son necesarios o no. En caso de que no se trate de gastos vitales, piensa en cómo y en cuánto los debes reducir. Esa es la meta realista que hay que programar para el siguiente periodo de análisis. Luego sigue otra pregunta clave: ¿qué harás con ese dinero? Piensa a dónde irá el dinero que no gastes. Lo aconsejable es que encuentres un vehículo de inversión en el que obtengas alguna rentabilidad. O que por lo menos ahorres ese excedente que podría quedar. En el sistema bancario encuentras múltiples alternativas. Están desde las cuentas de ahorro que pagan intereses hasta los CDTs. También, los fondos de inversión colectivos, que invierten a su vez en múltiples activos. La Bolsa de Valores de Nueva York es otra alternativa. Pero no te ilusiones con obtener resultados fáciles y rápidos, como muestran las películas. Ahí se ven los resultados después de tiempo y práctica.

Aprovecha Las Apps

Si aún no sabes cómo llevar el control de gastos personales, aprovecha las aplicaciones móviles o apps. Existe una amplia variedad de estas herramientas que permiten categorizar los gastos y, al final de cierto periodo, arrojan un balance. Puedes empezar por:

• Gestor de gastos – Finanzas: puedes controlar tanto ingresos como gastos en varias divisas. Es posible clasificar los gastos por categorías para hacer más fácil tanto el seguimiento como el análisis.
• Controlar gastos: puedes ingresar el gasto que hiciste por categoría y fecha. A cada uno puedes anexar una nota para recordar por qué hiciste cada gasto. Permite poner una meta de gastos y ver el saldo diario.
• Money Manager Next: promete ser la forma más fácil de manejar las finanzas personales. Muestra gráficos que hacen más sencilla la visualización de la información.
• Gestor de gastos: síguele la pista a tus ingresos y gastos con esta app. Permite clasificarlos por categorías, periodos de tiempo y divisas. genera reportes fácilmente descargables.

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Análisis Y Comparación De Gastos

A medida que se va recolectando información, es posible hacer un análisis comparativo de gastos. Este es útil para afinar las finanzas personales aún más y tener los gastos bajo control:

• Una comparación de resultados mes a mes, por ejemplo, sirve para saber en qué se está gastando el dinero. ¿Es en comida, ropa o gasolina? Con ese dato es posible empezar a planificar ahorros a futuro.
• La comparación, igualmente, sirve para saber en qué mes se gasta más. Un ejemplo típico es diciembre, por Navidad. Con ese dato, es más sencillo organizar las finanzas el próximo año.
• Por qué se gasta es una pregunta clave a resolver. ¿Es por seguir una moda, por aparentar ante los demás o por necesidad? Conviene revisar la respuesta para que un gasto no se haga por presiones externas.
• Analizar los gastos, además, sirve para reconocer cómo están frente a los ingresos. Puede ser la señal que se necesita para buscar nuevas entradas de dinero o inversiones más rentables.

Como ves, no hay excusas para evadir el control de gastos personales. Asume la importancia que representan para tus finanzas. Toma los pasos para organizarte frente a estos gastos y maximizar así tus propios ingresos. Ahora, responde:

1. ¿Llevas un control de gastos personales?
2. ¿Usas papel, Excel, Apps o qué herramientas?
3. ¿Para qué realizas este control? ¿Te ha servido?

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