Paga Las Deudas, Tu Principal Enemigo Financiero – Hyenuk Chu

Paga las deudas o nunca vencerás a tu principal enemigo financiero. Las deudas son un problema que aparece cuando se gasta más de lo que se gana. Y cuando se adquieren deudas insanas con las que se financian activos que se desvalorizan. Pero, incluso, resulta más grave que esos problemas. ¿Por qué? Principalmente, porque el dinero que se gasta pagando deudas se desvanece. No aporta a la construcción de riqueza ni al valor neto de una persona. Es decir, al total de sus activos menos sus pasivos o deudas. Al respecto, existe un agravante. Y es que, entre más deudas se adquieran, es más difícil pagarlas. El resultado es uno: el dinero llega a las manos de la persona, pero antes de que se dé cuenta, se ha ido. Como consecuencia, se torna difícil ahorrar. Por lo tanto, tampoco se logra amasar un capital para poder invertir. Entonces, se depende de un ingreso para vivir. Generalmente, ese ingreso no cumple con las expectativas. Y se va pagando deudas. Por eso decimos que no pagar deudas es tu principal enemigo financiero. Para comprobarlo, debes hacerte esta pregunta: ¿en cuánto tiempo vas a poder pagar tus deudas? Únete a la Membresía Intradía de El Club de Inversionistas y practica para hacer trading a diario.

Un Simple Ejercicio Matemático sobre la deuda

Paga las deudas y verás que retienes más dinero - Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

Supongamos que adquiriste un crédito de libre inversión por US$10.000 a 12 meses. Por este crédito te cobran una tasa de interés cercana al 33% efectiva anual. Cabe recordar que hoy por hoy, en términos generales, las tasas de interés están altas. Con esas condiciones, deberás pagar cerca de US$940 mensuales. Esto significa que, al final de los 13 meses, habrás pagado casi US$2.000 solo en intereses. Una suma a la que, por supuesto, debes añadir el capital. Por pagar esa deuda, no pudiste ahorrar y ese es el principal efecto negativo de la deuda. Pero, además, perdiste la posibilidad de ahorrar para luego invertir. Es decir, de acumular un capital para hacerlo crecer. Si lo hubieras hecho, con esos US$2.000 que gastaste en intereses, habrías podido comprar cerca de cuatro unidades del ETF SPY. Este está costando cerca de US$430 por estos días. Pero, durante el último año, ha tenido un desempeño de 13.4%. Es decir que, si esa condición se mantiene, por poner un ejemplo, en un año no habrás “perdido” dinero pagando intereses. Por el contrario, habrás podido generar una ganancia pasiva al invertir en la Bolsa de Valores. Entonces, ¿cómo salir de deudas? Encuéntranos como @somoscdi en Twitter, síguenos para potenciar tu educación financiera

Paga Las Deudas: Es Cuestión De Mentalidad

En primer lugar, debes ser consciente de que adquirir deudas y no pagarlas es una cuestión de mentalidad. Vivimos en la sociedad del consumo. Pero no se puede dejar de lado que muchos hogares también tienen necesidades insatisfechas. Debido a esto, por mencionar un caso, en 2022 el 35.3% de los hogares colombianos se endeudó o redifirió su deuda. En Estados Unidos, en el primer trimestre de 2023, la deuda de los consumidores llegó a US$17.000 millones. De acuerdo con CNBC, esto representó US$2.900 millones más que en 2019. Las hipotecas fueron las principales responsables de ese comportamiento. Pero los créditos para estudios y compra de carro también se aceleraron. En escenarios de escasez o necesidad de apalancamiento es común recurrir a las deudas. Sin embargo, decimos que esa elección es cuestión de mentalidad por una simple razón. No naciste para pagar facturas, ni mucho menos intereses. Esa no fue la promesa que te hicieron al nacer. Lo más importante es que, independientemente de tu contexto, puedes cambiar tu realidad. ¿Cómo? Con compromiso y paciencia. Sé parte del Challenge1K de Hyenu Chu. Encuentra más información aquí.

Sal De Tu Deuda

Paga las deudas, todas, y construye hábitos de ahorro - Hyenuk Chu | Fuente: Unsplash

¿Cuál es ese método infalible para pagar lo que debes y dejar de pagar intereses? Es comprometerte con pagar las deudas con la misma actitud y ánimo que tuviste al obtenerlas. Eso se traduce en dos sencillas claves:

Paga primero las deudas más pequeñas hasta cancelarlas por completo. Cuando liberes ese efectivo, úsalo para pagar la siguiente deuda más grande y así sucesivamente.
Paga primero la deuda que tenga la tasa de interés más alta, mientras pagas la cuota mínima de las otras deudas. Ese ahorro en intereses te servirá para luego pagar las deudas que tienen asociados menores tasas de interés.

Aunque el segundo método es tan efectivo como el primero, representa un posible obstáculo. Este es que te puede tomar más tiempo pagar la deuda de esta forma. Lo contrario ocurre como el primer método. Ese se llama bola de nieve o snowball. Como su nombre lo indica, propone lograr un gran resultado a partir de acciones pequeñas y precisas, pero continuas. Por eso mencionamos que, para pagar las deudas, hace falta compromiso y paciencia. ¿Quieres saber más sobre educación financiera? Escucha nuestros podcasts.

Paga Las Deudas Y Ve De Un Paso A Un Hábito

Independientemente del método de pago de deudas que elijas, lo cierto es que te obligan a dar pequeños pasos. Cuando esto ocurre, se obtienen victorias tempranas. Como cuando ahorras un dólar al día y, al final del mes, tienes 30 dólares. Muchos ven el proceso de pago de deudas como un tema complejo y aburrido. Pero, en realidad, puede verse como un tema inspirador. Sobre todo, si al pago de deudas le relacionas una meta financiera. Esto es clave porque si no sabes qué hacer con el efectivo que te empiece a sobrar tras pagar deudas, seguramente lo malgastarás. En cambio, si tienes la meta de ahorrarlo o invertirlo, tendrás un aliciente para pagar las deudas más rápido. En ese sentido, este es el consejo:

Calcula para qué te serviría el dinero que hoy usas en pagar una deuda.
¿Te serviría para comprar una acción a través de la Bolsa de Valores?
Si compraras esa acción, ¿qué rentabilidad podrías obtener?

De esta forma, harás el proceso de la bola de nieve, pero a la inversa. Es decir que ahorrarás en vez de pagar por algo. Y entonces, un día, tendrás el suficiente capital para cumplir tu meta de alcanzar la libertad financiera. Ahora, por favor, ayúdanos con tu comentario: