Seguros: Un Gasto Necesario – Hyenuk Chu

Los seguros son uno de los recursos con que se cuenta para protegerse frente a los riesgos financieros. También, frente a los riesgos del mercado que acechan a la riqueza personal. ¿Por qué son tan importantes? Veámoslo con este ejemplo. Una persona que adquiere un crédito hipotecario puede elegir entre pagar un seguro de vida o no. Si lo paga, y llega a sufrir un accidente mortal, la aseguradora cubre el saldo de la deuda. Por lo tanto, los herederos de esa persona no tienen que hacerse cargo de pagar lo que aún se debía. Pero si la persona no está asegurada, el caso es distinto. Dependiendo de la legislación de cada país, sus deudas seguramente recaen sobre sus familiares. Otro caso es el de los seguros médicos. Cuando cuenta con ellos, una persona está cubierta en salud. Así, de llegar a necesitar una cirugía con urgencia o un tratamiento médico prolongado no debe asumir todos los costos. Cuando no cuenta con esta cobertura, la persona corre el riesgo de no acceder al tratamiento adecuado. De endeudarse para pagarlo. O de poner en riesgo su patrimonio para poder dedicarse a su recuperación. En tus finanzas, no tomes decisiones permanentes por emociones temporales. Conoce más aquí.

Los Realidad De América Latina

En Latinoamérica, el mercado de seguros tiene un valor de US$174.000 millones. En 2022, el segmento de seguros de vida registró un crecimiento de 11.1%. El de no vida, por su parte, tuvo un crecimiento de 10.7%, dice un informe de Mckinsey.[i] Sin embargo, la participación del subcontinente en primas globales aún es baja. Es de 2% frente al 43% registrado en Norteamérica, el 28% de Asia y el 24% de Europa. Es igual con Medio Oriente y África. Esto se debe a que los latinoamericanos no son muy dados a asumir el costo de los seguros. Un estudio de Mapfre revela que el porcentaje de primas de seguros en relación con el PIB es de 7.1% en el mundo. En América latina solo llega al 3%.[ii] Lo anterior hace evidente un problema de mentalidad de los latinoamericanos. Quieren arriesgarse a realizar inversiones, por un lado. No obstante, no tienen ni la mentalidad ni el sistema para protegerse frente a las pérdidas. De ahí la importancia de que, en el presupuesto mensual, o como quieran llamarle, los seguros tengan su lugar. Pero ¿cuáles son los que no deben faltar en esa lista que protege al capital y la familia? Mira los Análisis premarket de SomosCDI y aprende a invertir como los mejores.

Los Seguros Vitales

• Seguro de vida: exige el pago de una prima de forma periódica. Protege a la persona en caso de muerte, accidente, enfermedad o las coberturas que elija. Evita tanto a la persona como a la familia los altos costos relacionados con esos eventos.
• Seguro de vida asociado a una deuda: incluye las mismas coberturas que el anterior o las que se elijan. La diferencia es que cubre el total o una parte de la deuda adquirida por una persona, en caso de que ella falte o no pueda pagarla.
• Seguro de salud: suelen incluir más servicios que los de las pólizas obligatorias de salud en cada país. De esta forma, el titular no tiene que realizar grandes gastos si se presentan enfermedades o accidentes.
• Seguro relacionado con hipoteca: la aseguradora asume el total de la deuda si el titular fallece o se incapacita. Así, sus familiares no deben asumir esa carga ante su ausencia.
• Seguro de auto: protege al titular frente a daños a terceros. Cubre los gastos relacionados con accidentes que el titular pudo causar. De esta forma se previene la afectación a su patrimonio.

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Otros Seguros Que Ofrece El Mercado

• Seguro para mascotas: incluyen asistencia médica y plan exequial para las mascotas, que son parte de las familias. Por lo tanto, ellas no se convierten en un gasto imposible de mantener.
• Seguro contra incendio y terremoto: cubre a los titulares frente a estos dos eventos fortuitos. Al tomarlos es clave indagar si cubren solo a los inmuebles o también al contenido.
• Seguro contra robo: desde un smartphone hasta el contenido de una vivienda se pueden asegurar también. De esta forma, varias personas han evitado incurrir en grandes costos cuando se les pierde o daña algo valioso.
• Seguro de viaje: cubre a la persona cuando no se encuentra en su lugar de residencia por un tiempo determinado. Esto es ideal si se tiene en cuenta el alto costo de la medicina en ciertos destinos turísticos.
• Seguros funerarios: cubren los gastos relacionados con las exequias de una persona. Se pueden adaptar a la medida de las necesidades del titular, lo que evita dolores de cabeza a las familias.

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Los Seguros Financieros

Existen otros seguros que nunca se deben perder de vista. Especialmente, porque cubren a los titulares de cuentas de ahorros o de brókers frente a quiebras de las firmas. Cada país tiene sus alternativas al respecto. En Colombia, por ejemplo, existe un seguro que protege a los ahorradores cuando se liquida una entidad financiera inscrita en Fogafín. Así, ellos pueden recuperar hasta $50 millones de pesos colombianos en una situación como esa. Lo mismo ocurre con los brókers de Estados Unidos. TDAmeritrade protege a los usuarios de cuentas en las que se realizan operaciones no autorizadas. Por otro lado, si esta entidad falla a sus usuarios, el dinero está protegido mediante dos modalidades. El FDIC Insurance cubre hasta US$250.000 por persona. Y el SIPC, hasta US$500.000 por persona. En estos casos, el usuario no debe realizar ningún pago. Solo debe asegurarse, cuando abra sus cuentas, de que la entidad financiera le ofrezca estos seguros. Los seguros, entonces, no son un simple gasto. Son una protección para ti y tus inversiones. Si quieres potenciar tu inteligencia financiera y poner a trabajar mejor tu dinero, te invitamos a que participes en Shift 2023. Conoce más aquí. Ahora, por favor, comparte:

1. ¿Con cuántos seguros cuentas y cuáles son?
2. ¿Qué seguro quisieras adquirir después de leer esta información?
3. ¿Qué porcentaje de tus ingresos estás dispuesto a destinar a seguros?

  [i] https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/industries/financial%20services/our%20insights/insurance/global%20insurance%20report%202023%20capturing%20growth%20in%20latin%20america/global-insurance-report-2023-capturing-growth-in-latin-america-spanish.pdf [ii] https://www.mapfre.com/actualidad/seguros/latinoamerica-brecha-proteccion-aseguradora/

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